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中银香港

02388.HK

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证券代码:02388.HK公司名称:中银香港(控股)有限公司英文简称:{{data.name}}
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中银香港(02388)股价分时线图

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中银香港公司简介

中银香港(控股)有限公司是一家主要提供银行及相关金融服务业务的投资控股公司。该公司包括四个业务部门:个人银行、企业银行、财资和保险。该公司的子公司包括中国银行香港有限公司、中银集团人寿保险有限公司、集友银行有限公司、中银信用卡(国际)有限公司和宝生证券及期货有限公司。

中银香港公司回顾

2020年上半年,面对复杂严峻的经营环境,本集团紧紧围绕「建设一流的全功能国际化区域性银行」战略目标,积极应对市场环境变化,扎实推进各项重点工作。坚持以客户为中心,持续深耕香港本地市场,全力支持实体经济发展。疫情期间,率先推出抗疫防疫金融支持和纾困措施,并且严密防范各类风险。主动融入粤港澳大湾区建设,推动跨境协同联动,建立一体化竞争优势。完善东南亚网络局,提升区域协同服务能力。加快数字化银行转型,提升科技创新、基建及应用能力。深入推进银行文化建设,确保稳健、均衡、可持续发展。 个人银行 财务业绩 2020年上半年,个人银行除税前溢利为港币43.52亿元,按年减少港币21.02亿元或32.6%,主要由于净利息收入和净服务费及佣金收入下降导致净经营收入下降,以及提取减值准备净拨备增加。 净利息收入下降16.5%,主要因市场利率下跌,以及市场竞争激烈,导致存款利差收窄。净服务费及佣金收入下降7.8%,主要是保险及信用卡业务佣金收入下降,但本年股票交易活跃,带动证券经纪佣金上升,抵销部分负面影响。减值准备净拨备为港币6.30亿元,按年增加港币5.42亿元,主要因宏观前景不确定性增加引致拨备上升。 业务经营情况 全力投入抗疫扶助,支持民生金融 率先推出多项金融支援和纾困措施,包括按揭贷款延期还本、延长到期保费宽限期及增加额外保障等民生纾困系列措施,为受疫情影响的个人客户提供多方面的支持,与客户共渡难关。全力配合落实特区政府港币1万元「现金发放计划」,提供手机网上银行及全港各区169间分行予市民进行登记,为该计划下唯一提供支票兑付服务的银行,便利市民更便捷申领款项。为保障市民的金融服务需求,疫情期间最大限度提供分行对外服务,同时延长经电子渠道开户和办理部分交易的服务时间、丰富电子渠道服务内容,包括推出「遥距投保」申请合资格延期年金计划及自愿医保、拓宽电子渠道投保产品种类、丰富线上投资产品种类。 发挥线上线下优势,优化客层服务 因应客户需求调整服务渠道策略,在全线分行(不包括银行服务中心、保管箱中心)设立eZone电子体验区,创新客户体验,按客所需提供合适、贴心的线上线下服务。同时,着力以专队服务、专属产品和专享体验,为中高端品牌客户提供尊贵服务。截至2020年6月末,个人客户基础进一步扩大,其中,中高端客户数较上年末保持双位数增长。不断丰富及整合数据资源,并持续强化大数据人工智能建模,根据客户需求偏好与行为习惯,为客户配置合适产品及配套服务。通过深耕本地客层,核心产品优势得到巩固,存款规模稳步增长,新造按揭累计笔数保持市场第一,各主要投资产品线上渠道交易金额按年大幅增长。期内,中银香港获新城财经台颁发「2020年香港企业领袖品牌」之「卓越银行按揭服务品牌」及「卓越银行证券服务品牌」,并获《彭博商业周刊》颁发「金融机构大奖2020:年度银行保险公司-杰出大奖」,以及《亚洲银行家》颁发「国际卓越零售金融服务奖项计划2020」之「最佳大数据AI应用大奖」,本集团个人银行业务的表现获得业界充分肯定。 本集团私人银行业务发展保持稳定增长。透过与集团内各个单位紧密联动,完善对高端客户的服务链,并积极配合绿色金融及环境、社会、治理的发展,加深加阔私人银行产品系列,为高端客户及家族办公室提供专业私人银行服务。此外,持续推动数字化发展、优化私人银行客制化系统、丰富专属产品种类及加强专才队伍建设,提升私人银行服务水平。期内客户数目持续增长。截至2020年6月30日,私人银行管理资产总值较去年末上升4.6%。 推进产品场景应用,加速线上迁移 本集团密切留意疫情下市场环境变化,加速数字化银行发展。贴合客户线上交易需求快速增长趋势,推行移动优先策略,优化个人手机银行开户服务、丰富手机银行投资功能、加快按揭业务流程电子化改造、加推电子渠道服务优惠,提升产品功能及竞争力。2020年上半年,手机银行交易笔数按年大幅上升六成以上,线上按揭月均申请笔数较去年全年月均增长近一倍。善用开放应用程式介面(API)拓展跨平台合作,已推出开发者网站及逾90项开放API;积极配合香港金管局第二阶段开放API发展,加强与第三方服务供应商合作,与网上地产代理平台、财经应用程式、产品比较网站及综合服务平台广泛合作,拓展跨平台置业规划、股票及外汇投资买卖、线上贷款申请等服务,丰富产品场景化应用。 促进湾区互联互通,提升跨境体验积极响应粤港澳大湾区金融政策,围绕三地居民便捷开户、交通出行、安居置业等场景提供民生金融服务。2020年上半年,重点优化大湾区「开户易」产品,推出移动终端申请电子化及于手机银行增加常设汇款指示功能,不断优化本港居民的跨境服务体验。持续丰富BoCPay在大湾区的使用场景,推出适用于居港内地人士的跨境汇款功能,便利客户在大湾区支付消费。响应港人在大湾区置业需求,推出大湾区「置业易」按揭服务,优化客户看房、签约、支付、按揭等全流程服务体验。 丰富区域产品服务,夯实展业基础 持续加强区域业务联动,优化区域服务对接,扩展海外见证开户,包括中银香港见证开立中银马来西亚户口,胡志明市分行及文莱分行见证开立中银香港户口。丰富区域理财服务,中银马来西亚推出多只新基金及新债券。加快推进东南亚数字化发展,区域移动支付项目取得阶段性进展,中银马来西亚参与并持续优化当地支付系统DuitNow即时转账服务;雅加达分行借记卡实现境内自动柜员机即时跨行转账功能;马尼拉分行上线电子渠道外币兑换功能。贴合个人客户于东南亚地区留学、工作、旅游及置业等需求,于中银香港网页推出东南亚个人金融服务专区。有序推进区域产品规范化管理,提升内部管理效率及风控能力,逐步投产综合开户平台、贷款审批等系统。 企业银行 财务业绩 企业银行除税前溢利为港币71.58亿元,按年减少港币9.07亿元或11.2%,主要是净利息收入和净服务费及佣金收入下跌,导致净经营收入下降,部分被提取减值准备净拨备减少抵销。 净利息收入下降9.9%,主要受市场竞争影响,存款及贷款利差收窄,部分被存款及贷款平均余额增长抵销。净服务费及佣金收入下降12.8%,主要是贷款佣金及汇票佣金收入下跌。减值准备净拨备为港币5.61亿元,按年下降港币1.14亿元。 业务经营情况 主动应对环境变化,稳步推动企业业务 本集团坚持以客户为中心,以围绕客户需求、聚焦综合服务、提升客户体验为目标,持续推进业务深化转型。面对新冠肺炎疫情影响,主动应对环境变化,积极开拓业务,持续增强区域化及综合化服务能力。期内,集团持续加强对本港及东南亚重点项目支持,继续保持港澳地区银团贷款市场排名第一,完成多笔具市场影响力的债券承销项目,积极拓展绿色金融业务,推动可持续发展。按主板上市项目数量计算,本集团担任新股上市主收款行业务维持市场最大份额。不断深化与全球主要央行、国际金融组织及主权基金的业务往来。进一步推进数字化转型和场景化应用,强化与客户的电子支付及收款项目合作,为市民提供衣、食、住、用、行等多方面便捷支付渠道。 积极承担社会责任,与中小企客户共渡时艰 本集团持续加强本地工商客户服务,通过数字化、线上化等综合金融服务,进一步提升对本地工商客户的服务水平。积极支援中小企应对疫情,率先推出抗疫防疫五项金融服务支持措施,包括推出特快审批的「中小企抗疫专项贷款计划」及提供物业按揭贷款延期还本安排等;积极配合香港按证保险有限公司推出「中小企融资担保计划」项下「百分百担保特惠贷款」计划,协助受疫情影响的企业快速获得营运资金。同时全力支持香港金管局联同「银行业中小企贷款协调机制」推出「预先批核还息不还本」计划,主动向合资格企业客户提供贷款延期安排,纾缓企业面对的现金流压力。 加强东南亚及大湾区重点客户拓展,充分发挥协同优势持续推进区域化建设,协同各东南亚机构在风险可控的前提下,保持业务增长动力。以重点客户和重大项目为突破口,加强一体化营销,带动东南亚机构协同发展。本集团发挥一体化优势,加强区域联动,积极营销和拓展「一带一路」重点客户群和相关大型项目,包括路桥基建、通讯设备、石油能源等。进一步发挥中银香港作为中国银行亚太银团贷款中心的作用,为东南亚当地大型企业筹组银团贷款,巩固主流客户关。发挥区域合作功能,针对现金管理等复杂项目采取方案设计、营销及落地的一体化专业化安排。为进一步拓展粤港澳大湾区业务,持续深化与中国银行在大湾区内机构的紧密合作,加强跨境业务联动,共同挖掘重点行业及客户的金融需求,加大对科创企业发展的支持,为大湾区金融互联互通贡献力量。 增强产品服务竞争力,全力提升客户体验 本集团持续完善在本港、大湾区及东南亚区域的综合服务能力。提升企业客户产品及服务水平,进一步加快现金管理、贸易金融、财资中心等重点业务的拓展,保持资金池业务领先地位。促进产品多元化发展和金融科技创新,持续丰富各类数字化产品及服务,优化线上化服务平台功能,提升客户体验。凭藉卓越的专业实力,中银香港与一家流动网络商合作的全球资金集中管理项目荣获《企业财资人》颁发「企业财资人年度奖项-亚洲最佳财资策略」。 托管及信托业务持续发展 把握国家互联互通政策、企业「走出去」及大湾区发展的机遇,应对市场挑战,机构及企业客户的托管资产总量于2020年6月再创新高,「债券通」总客户数量亦维持全球排行前列位置,并获债券通有限公司邀请成为首批行业智囊成员。同时,进一步深化与中资投资企业客群合作,增强与境内银行在海外托管方面的业务关。积极提升企业信托及代理服务能力,取得良好的市场反应。2020年6月末,本集团整体托管资产总值逾港币12,261亿元。 2020年上半年,中银国际英国保诚信托有限公司 (「中银保诚信托」)的强积金业务保持稳步发展,稳居强积金市场首5位。2020年上半年,除强积金业务外,中银保诚信托不断开拓多元化收入来源,取得了多项新的员工股份奖励计划业务,并被任命为计划受托人。此外,已顺利开创各大社交媒体平台,扩大移动端效应,改善客户体验。 企业银行 财务业绩 企业银行除税前溢利为港币71.58亿元,按年减少港币9.07亿元或11.2%,主要是净利息收入和净服务费及佣金收入下跌,导致净经营收入下降,部分被提取减值准备净拨备减少抵销。净利息收入下降9.9%,主要受市场竞争影响,存款及贷款利差收窄,部分被存款及贷款平均余额增长抵销。净服务费及佣金收入下降12.8%,主要是贷款佣金及汇票佣金收入下跌。减值准备净拨备为港币5.61亿元,按年下降港币1.14亿元。 业务经营情况 主动应对环境变化,稳步推动企业业务 本集团坚持以客户为中心,以围绕客户需求、聚焦综合服务、提升客户体验为目标,持续推进业务深化转型。面对新冠肺炎疫情影响,主动应对环境变化,积极开拓业务,持续增强区域化及综合化服务能力。期内,集团持续加强对本港及东南亚重点项目支持,继续保持港澳地区银团贷款市场排名第一,完成多笔具市场影响力的债券承销项目,积极拓展绿色金融业务,推动可持续发展。按主板上市项目数量计算,本集团担任新股上市主收款行业务维持市场最大份额。不断深化与全球主要央行、国际金融组织及主权基金的业务往来。进一步推进数字化转型和场景化应用,强化与客户的电子支付及收款项目合作,为市民提供衣、食、住、用、行等多方面便捷支付渠道。 积极承担社会责任,与中小企客户共渡时艰 本集团持续加强本地工商客户服务,通过数字化、线上化等综合金融服务,进一步提升对本地工商客户的服务水平。积极支援中小企应对疫情,率先推出抗疫防疫五项金融服务支持措施,包括推出特快审批的「中小企抗疫专项贷款计划」及提供物业按揭贷款延期还本安排等;积极配合香港按证保险有限公司推出「中小企融资担保计划」项下「百分百担保特惠贷款」计划,协助受疫情影响的企业快速获得营运资金。同时全力支持香港金管局联同「银行业中小企贷款协调机制」推出「预先批核还息不还本」计划,主动向合资格企业客户提供贷款延期安排,纾缓企业面对的现金流压力。 加强东南亚及大湾区重点客户拓展,充分发挥协同优势持续推进区域化建设,协同各东南亚机构在风险可控的前提下,保持业务增长动力。以重点客户和重大项目为突破口,加强一体化营销,带动东南亚机构协同发展。本集团发挥一体化优势,加强区域联动,积极营销和拓展「一带一路」重点客户群和相关大型项目,包括路桥基建、通讯设备、石油能源等。进一步发挥中银香港作为中国银行亚太银团贷款中心的作用,为东南亚当地大型企业筹组银团贷款,巩固主流客户关。发挥区域合作功能,针对现金管理等复杂项目采取方案设计、营销及落地的一体化专业化安排。为进一步拓展粤港澳大湾区业务,持续深化与中国银行在大湾区内机构的紧密合作,加强跨境业务联动,共同挖掘重点行业及客户的金融需求,加大对科创企业发展的支持,为大湾区金融互联互通贡献力量。 增强产品服务竞争力,全力提升客户体验 本集团持续完善在本港、大湾区及东南亚区域的综合服务能力。提升企业客户产品及服务水平,进一步加快现金管理、贸易金融、财资中心等重点业务的拓展,保持资金池业务领先地位。促进产品多元化发展和金融科技创新,持续丰富各类数字化产品及服务,优化线上化服务平台功能,提升客户体验。凭藉卓越的专业实力,中银香港与一家流动网络商合作的全球资金集中管理项目荣获《企业财资人》颁发「企业财资人年度奖项-亚洲最佳财资策略」。 托管及信托业务持续发展 把握国家互联互通政策、企业「走出去」及大湾区发展的机遇,应对市场挑战,机构及企业客户的托管资产总量于2020年6月再创新高,「债券通」总客户数量亦维持全球排行前列位置,并获债券通有限公司邀请成为首批行业智囊成员。同时,进一步深化与中资投资企业客群合作,增强与境内银行在海外托管方面的业务关。积极提升企业信托及代理服务能力,取得良好的市场反应。2020年6月末,本集团整体托管资产总值逾港币12,261亿元。 2020年上半年,中银国际英国保诚信托有限公司 (「中银保诚信托」)的强积金业务保持稳步发展,稳居强积金市场首5位。2020年上半年,除强积金业务外,中银保诚信托不断开拓多元化收入来源,取得了多项新的员工股份奖励计划业务,并被任命为计划受托人。此外,已顺利开创各大社交媒体平台,扩大移动端效应,改善客户体验。 财资业务 财务业绩 财资业务除税前溢利为港币72.17亿元,按年增长港币21.43亿元或42.2%,主要由净利息收入及其他金融资产之净收益增长带动,抵销了净服务费及佣金收入和净交易性收益减少的影响。 净利息收入增长15.4%,主要由于资金成本下降带动。净交易性收益下降,主要因若干债券投资及利率工具组合受市场利率变动引致市场划价变化,部分变化被外汇交易产品的市场划价变化,以及期内出售若干债务证券令其他金融资产之净收益上升所抵销。 业务经营情况 持续提升财资业务服务能力,稳步推进区域业务发展本集团不断加强市场研究,密切关注市场变化,积极捕捉业务机会,持续提升客户服务能力,代客业务取得良好发展。发挥专业能力和渠道优势,创新业务模式,贵金属交易业务表现良好。不断加强基础建设,积极应对疫情影响,稳步提升线上业务能力和业务规模。持续完善合规内控管理,各项业务稳健发展。期内,良好表现获上海黄金交易所颁发2019年度「优秀国际会员」奖及「疫情期间市场稳定特殊贡献奖」。 持续加强区域金融市场交易、营销、产品和风控能力,结合各东南亚机构当地市场和客户需求,制定业务发展指导意见,进一步提升金融市场区域一体化专业服务水平及客户产品服务能力。期内,雅加达分行和马尼拉分行分别为客户完成美元兑印尼盾美元兑人民币大额兑换交易,中银泰国及中银马来西亚实现了交叉货币及利率掉期产品新业务突破,金边分行获中国人民银行批准成为区域市场人民币兑瑞尔首家境外报价行及中国外汇交易中心会员,并成功为客户做境内外首笔人民币兑瑞尔直接盘交易。 把握人民币清算服务优势,推动跨境业务向纵深发展为支援中国内地对抗新冠肺炎疫情的防控工作,中银香港作为香港人民币清算行于2020年内地春节假日期间,启动人民币跨境支付系统(CIPS)的特殊绿色通道,为中国内地与离岸市场的慈善捐款及防疫物资采购汇款提供跨境人民币清算服务,便利资金及时到账。此外,中银香港以香港人民币清算行身份于2020年4月正式加入SWIFT组织的全球支付创新项目,进一步提升跨境人民币汇款的透明度及客户体验。2020年上半年,中银马来西亚连获马来西亚人民币业务清算行和当地人民币结算行资格,分别荣获当地商会2019年「优秀会员」及「媒体之星」称号。 紧抓市场机遇,坚持积极主动和审慎的投资策略 应对市场波动情况,本集团继续审慎管理银行投资盘,密切关注市场变化,提早部署并主动寻找投资机会提升回报,同时对风险保持高度警觉。上半年,本集团强化过程管理和精细化管理,平衡资产负债规模增长和结构优化,积极应对市场利率变化。 资产管理规模持续扩大,投资表现得到市场认可中银香港资产管理有限公司(「中银香港资产管理」)在疫情和波动的市况下继续稳健拓展业务,积极为客户捕捉市场投资机会及做好资产配置,持续扩大资产管理规模。2020年6月末的资产管理规模较去年末增长逾15%。期内,开拓基金新产品线,「中银香港全天候亚洲高息债券基金」于6月正式成立,同时继续扩大客户群及开拓分销渠道,并深化与现有客户之业务关。中银香港资产管理投资表现获市场认可,在《亚洲资产管理》「2020年最佳资产管理大奖」评选中,获颁「最佳离岸人民币债券表现(3年)」及「最佳香港区人民币基金经理」,同时「中银香港全天候亚洲债券基金」在路孚特的「理柏基金香港年奖2020」中荣获「亚太区当地货币债券-最佳债券基金3年奖」。 保险业务 财务业绩 2020年上半年,受新冠肺炎疫情及市场利率下降影响,保险业务面对严峻挑战。期内,本集团保险业务新造标准保费按年下跌25.4%至港币54.42亿元,净利息收入及再保险收入增加,惟金融市场波动,影响投资收入,除税前溢利按年下跌28.9%至港币3.92亿元。本集团积极优化业务结构,新造业务价值按年上升8.8%至港币6.59亿元。 业务经营情况 拓展多元化产品和销售渠道,提升客户体验 中银人寿合资格延期年金产品自去年推出以来大受欢迎,并一直保持市场前列位置。持续推进多元化销售渠道策略,扩大市场覆盖面,巩固退休理财专家形象地位。期内,与保柏(亚洲)有限公司(「保柏」)达成业务合作关,为客户提供高端自愿医保计划。面对疫情,积极推出多项便利措施予客户,包括让客户透过电话在家中投保合资格延期年金计划、延长保费宽限期及为特定客户提供「新型冠状病毒」额外保障等。同时,积极发展线上投保服务,推出多款线上产品,包括在手机银行推出短期线上储蓄产品、终身人寿、危疾保障、延期年金计划、住院现金计划等多种产品,为客户带来更便捷的数字投保体验。期内,线上人寿保险的新造标准保费占比较去年同期上升2.0个百分点至11.0%。 寿险业务位居市场前列,优质服务得到认同 中银人寿在香港人寿保险市场保持前列,并在人民币保险业务继续领先,优质服务及专业形象备受业界认同,荣获多个本地及区域奖项,包括《彭博商业周刊》颁发的「金融机构大奖2020」:「年金计划-杰出大奖」及「网上平台-杰出大奖」、新城财经台颁发的「大湾区保险业大奖2020(香港站)杰出客户服务奖」、星岛日报颁发的「星钻服务大奖2019-合资格延期年金保单」、etnet经济通颁发的「2019金融科技大奖-杰出人寿保险网上投保平台」,以及《指标》颁发的「2019《指标》财富管理大奖:客户支援-同级最佳奖」。 区域性业务 本集团紧紧围绕「建设一流的全功能国际化区域性银行」的战略目标,审慎应对新冠肺炎疫情及经济下行影响,继续坚持区域一体化发展方向,采取有效措施大力支持东南亚机构逐步发展成为当地主流外资银行。2020年上半年,新冠疫情在东南亚区域蔓延,区内各国经济均出现下行趋势。本集团各东南亚机构在新形势下面临各种挑战和风险。管如此,区域业务仍不乏机遇,随着《区域全面经济伙伴关协定》的签署,区域内贸易往来将更加频繁;香港与东盟《自由贸易协定》的签订及生效,有利于促进双方全面紧密合作以及共同推进「一带一路」建设;东南亚各国纷纷推进数字化转型,给东南亚区域带来全新发展潜力;东南亚区域的居民消费及基建投资活动仍具有巨大增长潜力。 完善区域网络局,深化区域一体化发展 本集团持续完善区域网络局,于2020年4月9日获得缅甸央行批准设立缅甸仰光分行,业务范围将进一步扩展至东南亚9个国家,区域化发展迈上新的台阶。2020年3月1日,雅加达分行获得印度尼西亚监管机构批准提升为当地商业银行三级银行,显着提升本集团在当地的市场地位和品牌影响力,为成为印度尼西亚主流外资银行打下坚实基础。本集团积极探索和实践区域管理模式,不断优化区域机构管理,有效提升各东南亚机构在客户营销、产品创新、科技应用、营运管理、人员管理等方面的能力和水平。 2020年上半年,本集团东南亚机构提取减值准备前之净经营收入为港币13.04亿元,按年下跌6.1%。截至2020年6月末,客户存款余额为港币603.80亿元,客户贷款余额为港币533.98亿元,分别较上年末增长6.7%和6.0%;不良贷款比率为1.94%,较2019年末上升0.43个百分点。 指中银泰国、中银马来西亚、胡志明市分行、马尼拉分行、雅加达分行、金边分行、万象分行及文莱分行等8家东南亚机构,所示提取减值准备前之净经营收入、客户存贷款余额等数据为8家机构的合数据,数据按照香港财务报告准则编制。不良贷款比率按照当地监管要求统计。 严守风险底线,全面提高区域风险管控水平 本集团扎实推进区域化风险管理建设,不断强化东南亚机构信贷风险管理能力,提升东南亚机构的市场、利率及流动资金风险管理水平,积极应对东南亚区域疫情影响。持续提升东南亚机构的法律合规和操作风险管理能力,稳步加强东南亚机构外判服务管理力度。做实东南亚区域的防洗钱工作,持续提高防洗钱管理水平。密切监控东南亚区域的重大突发事件,提升敏捷反应和应对管理能力,统筹抓好东南亚机构持续业务运作管理,确保守住风险底线。 数字化发展 本集团深化创新金融科技应用,加快数字化转型进程,进一步推动业务流程数字化,提高营运效率。按照集团制订的「中银香港数字化转型」蓝图和新一轮IT三年规划,由顶层设计推动数字化银行建设,打造创新、敏捷、数据、移动、区域化等五项数字化关键能力,构建智能平台、数据平台、开放平台等三大驱动平台,提供稳定、可靠、统一的云技术及安全管治基础。与此同时,构建创新机制、组织架构及企业文化,积极引进和培养科技创新人才,作为数字化转型的支撑点。本集团以科技驱动业务变革,提供崭新的客户服务、金融产品、服务流程、运营管理、风险控制等数字化方案,逐步推进打造成为业务生态化、流程数字化、运作智能化、项目敏捷化及系统云端化的数字化银行。 业务生态化 积极加深场景化应用、加快融入客户生态圈。跨界合作助力金融科技发展,共推出逾90项开放API。2020年2月份联手龙头地产代理推出线上即时API估价服务,截至6月底客户累计使用逾100万次。与两家股票报价平台合作,为客户提供跨平台手机证券买卖服务,支援港股美股及A股。围绕衣食住行需求,BoCBill提供最全面包含传统银行卡、二维码、八达通的综合收款服务,基本覆盖民生各行业,包括中小企,结合BoCPay为客户打造民生支付场景,助商户及个人客户实现无现金、零接触的电子支付服务。BoCPay客户数较去年末增长44.2%,消费交易量较去年同期亦录得良好增长。BoCPay持续优化,推出小额跨境转账功能,即时到账,丰富在大湾区的应用场景。 流程数字化 贴合客户线上交易需求快速增长趋势,推行移动优先策略,延伸「手机开户」功能至全新客户,大幅缩短客户基础业务办理时间。运用区块链技术优化物业估价流程,截至2020年6月末,覆盖近95%物业估价报告,较去年末上升13个百分点。本集团不断优化数字化服务流程,持续推动环球交易银行平台功能提升与市场推广,并加快在东南亚地区进行延伸,提升区域线上化服务能力。积极推动香港创新贸易融资平台「贸易联动」与中国人民银行贸易金融平台对接,提升贸易金融数字化能力,实现跨境业务讯息高效互联互通。中后台单位扩展机械人流程自动化应用,操作工序自动化,缩减流程处理时间,释放员工生产力。 运作智能化 引入身份证件验证技术,持续优化人脸识别与文字辨识技术,提升遥距开户的效率及准确度,为香港及东南亚地区的服务建设了良好的基建平台。持续优化核心银行服务,支持中小企全电子化开户申请服务,提升开户效率及客户体验。按揭业务使用数据分析,对个人住宅按揭申请采用系统自动审批流程,提升审批效率。加快智能客服建设,着力以「智能助理」和「在线客服」代替人工客服。构建全行性智能反欺诈平台,提升欺诈个案识别和反应能力,全面强化防欺诈风险管理。应对疫情,推出移动办公方案,支持员工在家办公。 项目敏捷化 深化敏捷工作模式及文化,以敏捷模式推动项目,并持续以客户为中心优化业务流程设计。建立敏捷创新的机制,确保数字化转型变革有序落地及快速见效。为支持数字化及敏捷转型,制定敏捷团队的建设及组成方案,进一步促进跨部门敏捷团队的组织与运作。加大科技创新人才的引进力度,拓宽招聘渠道,吸引具有大数据、人工智能、金融科技、数字化营销、量化交易等方面的人才。持续推进金融科技人才培育,建设创新科技学院。因应数字化转型需求,将「鼓励创新思维,打造反应迅速、协同高效的敏捷文化」列为2020年企业文化建设重点工作。 系统云端化 引入业界主流的云技术,配合虚拟化技术,建设云计算平台。逐步在软件开发领域建立云服务模式,提高系统的灵活性及扩展性,并会逐步在云计算平台上部署面向客户的应用系统,提升服务效率,降低营运成本。 虚拟银行发展 由中银香港(控股)有限公司与京东数字科技控股有限公司和怡和集团组成的虚拟银行合资公司Livi Bank Limited(「Livi」),在三家股东的积极支持下于2020年8月12日开业。Livi开业初期的目标将专注于个人银行业务,以安全及简明的数码产品服务,提供切合日常生活需要的银行体验。Livi会持续开发产品服务,并与品牌伙伴合作,建设生态圈及推出新功能,围绕本地零售生活场景积极发展便利、普及和智慧金融服务。

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