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重庆农村商业银行

03618.HK

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证券代码:03618.HK公司名称:重庆农村商业银行股份有限公司英文简称:{{data.name}}
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重庆农村商业银行(03618)股价分时线图

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重庆农村商业银行(03618)股价日K线图

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重庆农村商业银行(03618)股价周K线图

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重庆农村商业银行(03618)股价月K线图

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重庆农村商业银行公司简介

重庆农村商业银行主要从事提供银行服务及相关金融服务业务。该公司通过三个业务部门运营。公司银行业务部从事向公司类客户、政府机构及金融机构提供金融产品和服务业务。个人银行业务部从事向个人客户提供金融产品和服务业务。资金营运业务部从事货币市场交易、回购交易以及为其本身或代表客户进行债务工具投资业务。

重庆农村商业银行公司回顾

(一)零售业务 本行提出了「零售立行」的战略,是优势所在、更是大势所趋,在本行强大的市场基础下,零售业务固本强基,全力抢抓市场,实现提质增效。2020年,发展客户化,确保以客户为中心「有具体抓手」;业务专营化,确保大零售业务「有独特体系」;工具智能化,确保精细化管理「有强力支撑」;网点场景化,确保在渝快生活圈「有良好体验」;人员专业化,确保面对市场同业「有竞争能力」;营销品牌化,确保在重庆零售市场「有最佳口碑」,以「六化」促「六有」,推动零售业务持续稳步前行。 1.个人存贷款业务 (1)个人存款持续增长。本行坚持品牌增值服务与重点销售、社会责任相结合,充分发挥区域优势,抓好旺季时段,推陈出新,个人存款持续增长。截至2020年6月30日,本集团个人存款余额达5,541.32亿元,较上年末增长425.60亿元,增幅8.32%。个人存款总量、年度增量、市场份额均位列区域同业前列。 (2)个人贷款稳健发展。本行以打造最大最优的零售银行为目标,坚持做小做微,优化贷款结构、突出产品创新,实施差异化信贷服务,持续支持普惠金融,不断巩固个人贷款业务优势地位。在保持个贷中心、营业网点等网点固有优势渠道基础上,大力推进专业机构发展,实现机构专营化、人员专业化。截至2020年6月30日,本集团个人贷款余额达1,773.22亿元,较上年末增加150.84亿元,增幅9.30%。个人房屋按揭贷款余额达800.84亿元,较上年末增长69.93亿元。客户挖掘空间巨大,集团近2,900万零售客户中,个人贷款客户数仅57万户(不含三方合作创新贷款),存量客户体量庞大。另外,加快推进零售贷款线下业务线上化进程,加快一手房贷款、质押贷款、消费贷款等线上化工作,提升客户体验,扩大获客渠道。 2.银行卡业务 (1)借记卡业务 借记卡发卡稳健增长,截至2020年6月30日,本行借记卡发卡总量达2,315万张。其中,具有补贴异地汇款手续费功能的乡情系列借记卡达到1,273.92万张,吸收异地存款775.76亿元。 (2)信用卡业务 本行始终坚持信用卡业务创新,致力于持续打造有特色的信用卡业务,完善卡产品与资产业务产品两大主线,在组织架构、业务创新、系统建设、品牌建设等方面取得成效。按照「前台资源倾斜、中台减员增效、后台精兵简政」原则,优化人员配置,集中精干力量专注产品创新。推进信用卡业务创新,推出「渝快车生活」「渝快家生活」等产品,打造「渝快生活」系列品牌。做好产品优化升级,推出升级版车位分期、家装分期、白金卡自动分期、预借现金分期等具有市场竞争力的产品。专注金融科技创新,全力推进「数字信用卡」项目,打通信用卡微信公众号、微信小程序、H5页面等线上渠道,加强信用卡自动审批和风控能力。持续打造「江渝信用卡」产品品牌,围绕「区域化、特色化」打造良好用卡环境,提升客户用卡活跃度。立足现有业务,着眼持续发展,顺应市场需求,进一步理顺信用卡体制机制,不断拓展互联网电子服务渠道,提升信用卡金融服务水平,为持续发展创造生机。 2020年上半年,本行信用卡发卡规模快速增长,交易规模稳步发展。全行新增发卡23.78万张,创历史新高,较上年同期多增9.16万张,增幅62.65%,全行累计发卡突破125万张。2020年上半年,本行信用卡累计消费交易915.25万笔、累计消费金额144.80亿元。信用卡发卡和交易规模持续提升。 财富管理和私人银行业务 财富管理和私人银行业务快速发展,建立了14家财富管理中心,组建专业的客户投资顾问团队,以客户为中心,强化客户资产配置,精细化客户经营管理,加快零售客户财富管理转型。截至2020年6月末,财私客户较年初新增736户,同比多增50%,财私业务快速发展。 4.代理业务 随着网点转型向纵深推进,理财客户经理等专业性人员数量逐步增加,代理业务向多元化、多产品迅速发展。非货币基金、期缴保险等产品销量明显提升,以债券基金为主的非货币基金时点余额较年初增长39%;期缴保险销量较去年同期增长173.82%;代销华能信托产品,满足高风险承受能力客户需求,首期规模2.2亿元;成功上线并落地重庆首家法人银行家族信托业务。 (二)小微业务 本行致力于强化金融科技运用,结合网点、人员优势,继续创新小微金融服务模式,持续优化办贷流程,提升服务效率,不断推进「线上+线下」业务深度融合发展。截至2020年6月30日,本行普惠型小微企业贷款1户数128,104户、较年初增加4,448户,贷款余额730.49亿元、较年初增加78.54亿元,较年初增速12.05%,比全行各项贷款较年初增速高3.52个百分点;新发放普惠型小微企业贷款利率保持在合理区间,不良率控制在较低水平,半年末阶段性实现了「两增两控」2监管目标。荣获重庆银保监局2019年度小微企业金融服务先进单位,在人民银行重庆营业管理部2019年信贷政策导向效果评估中「小微企业信贷」获评优秀。 1.线上线下驱动「增量扩面」 本行积极拓宽小微企业信用信息采集渠道,持续加强小微金融产品和业务的创新,依托大数据新上线「税快贷」产品,同时开发出「个人经营性贷款自助签约及自助抵押」功能,实现借款人通过本行手机银行或微银行自助签订贷款合同、自助办理抵押登记。对个人经营性贷款自助支用、自助续贷业务功能进行迭代,业务覆盖率提升至97%;优化「房快贷」「票快贴」模型,切实加大推动力度。同时结合本行丰富的线下小微金融产品,持续强化银政、银担合作,为小微企业和个体工商户提供全成长期的融资服务,不断扩大小微金融服务覆盖面。 2.聚焦普惠践行「责任担当」 本行认真贯彻落实中央关于「六稳」「六保」工作的决策部署,扎实做好小微金融服务工作,单列普惠小微信贷计划,助力稳企业、保就业。一是疫情发生后,将疫情防控重点保障企业名单内企业以及与疫情防控和生活物资保障相关的企业纳入信贷投向优先支持类客户范围,主动对接,用好防疫专项再贷款资金,满足其合理融资需求。二是复工复产以来,用好央行支农支小再贷款、再贴现资金以及普惠小微企业信用贷款和延期支持工具,为小微企业和个体工商户、小微企业主提供低成本资金支持,扩大政策惠及面,着力缓解小微企业融资难题。 (三)公司业务 1.公司存贷款业务 本集团服务于国家「一带一路」战略,助力重庆「两高」「两地」建设,持续强化对国家和地方重大战略项目、智能产业的金融支持;积极响应国家绿色发展战略,大力发展绿色金融;持续加大对医疗、教育等「惠民生」领域的支持力度,切实履行社会责任。报告期内,根据国家宏观调控、外部监管政策和区域经济运行情况,集团以依法合规、商业可持续性为原则,适度、审慎、稳健地推动公司业务发展。 (1)公司存款业务 报告期内,本行积极开展对公存款旺季营销活动,组织存款专题业务培训,持续做好存款攻坚。截至2020年6月30日,本集团公司存款1,629.96亿元,重庆区域本外币市场排名第三。 通过紧抓账户营销、支付结算、加快现金管理等线上产品推广应用等措施,优化存款结构,截至报告期末,本集团公司存款年化平均成本率1.27%,本集团公司存款中活期存款占比79.15%,保持较高的活期存款占比。 (2)公司贷款业务 截至2020年6月30日,本集团公司贷款(不含贴现)2,700.39亿元,重庆区域本外币市场排名第三;本集团公司贷款(不含贴现)年化平均收益率5.05%,公司存贷利差3.78%;本集团公司贷款(不含贴现)贷款较上年末增长152.79亿元,增幅6%。 重大战略方面 截至2020年6月30日,本行支持长江经济带建设贷款余额1,490.85亿元,支持「一带一路」战略贷款余额133.94亿元,支持内陆开放高地建设贷款余额121.96亿元,支持长江上游生态安全屏障建设贷款余额64.37亿元。 智能升级方面 截至2020年6月30日,本行战略新兴产业贷款余额450.85亿元,其中战略性新兴制造业贷款余额100.65亿元,战略新兴服务业贷款余额350.20亿元。 绿色信贷方面 2020年2月27日,本行宣采纳赤道原则,成为境内第4家、中西部首家赤道银行。完善绿色金融组织架构,设立绿色金融部,制定绿色信贷发展指引,通过资源配置引导,形成绿色信贷激励,重点支持以垃圾发电、污水处理、生态修复为代表的绿色环保产业发展。截至2020年6月30日,公司贷款绿色信贷余额173.19亿元,较年初增长18.56亿元。 民生领域方面 截至2020年6月30日,民生领域贷款余额219.69亿元,较年初增长5.49亿元。本集团根据市场发展情况,适时调整业务结构,公司贷款主要投向制造业、水利环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、批发和零售业、电力热力燃气及水生产和供应业,截至2020年6月30日,以上行业贷款分别占集团贷款的13.55%、13.05%、12.27%、4.10%、3.63%。前十大贷款客户在集团贷款中占比5.79%,较上年末下降0.08个百分点。 2.机构业务 作为重庆区域首家A股上市法人银行,本行不断深化与重庆市政府职能部门、各级单位和同业机构的合作。通过社保资金代发、国库现金管理、政府债券承销、非税业务代收、预售资金监管等业务,同重庆市财政局、人社局、住建委等36个市属机构保持紧密合作关。为践行地方银行社会责任,本行独家为税务提供城乡居民基本养老保险和居民合作医疗保险徵收服务,强化养老和医疗保障领域的金融服务。此外,本行积极搭建「机构联盟」信息平台,分享源头信息,实现总支联动和部门联动,通过产品组合服务,助推公司业务稳健发展。 3.国际业务 受中美贸易战及疫情影响,国际业务主要指标波动明显,但目前发展形势渐趋良好。报告期内,实现国际结算量26.04亿美元(含跨境人民币15.32亿元),同比下降13.43%;结售汇量8.87亿美元,同比下降23.40%;表内外贸易融资及外汇贷款余额15.92亿美元,较年初增长1.25亿美元;全行外汇客户总数达1,170户,较年初增长45户;有效客户数311户,市场占比6.02%。外汇资金交易量稳居重庆本地法人银行首位,其中外币同业拆借交易38.93亿美元,银行间外汇掉期结售汇交易17.83亿美元。同业合作持续优化,获得境内外同业授信89亿美元,衍生品交易对手增至27家,海外代付交易对手增至36家,福费廷交易对手增至37家。 此外,国际业务还取得了一些工作亮点,表现在: 实现跨境融资新突破-成功办理首笔政府平台企业在全口径跨境融资宏观审慎模式下的「内保直贷」业务,帮助某公司融入跨境人民币资金2.95亿元。 取得疫情防控新贡献-一是支持外贸企业抗疫降息成效显着,与市商务委签订合作协议,针对入围商务委名单企业发放优惠贷款,帮助企业获得利息补贴,累计为56家入围企业发放贷款,贷款余额近18亿元,排名重庆市第一。二是发挥优势助力外贸企业抗疫复产,及时开「绿色通道」为外贸企业提供高效、优惠、便利的跨境结算,利用国际业务产品积极支持外贸客户抗疫复产,累计提供便利化结算11笔、贸易融资106笔,金额超过4亿美元。 落地出口代付新产品-把握市场机遇,为某公司办理出口代付5,100万美元,成功落地首笔出口代付业务,进一步丰富本行贸易融资产品体系。 拓展国际业务新平台-打造线上智能服务平台,积极推广国际业务线上智能服务,支持客户线上办理国际业务,有效提升客户体验满意度。截至报告期末,已有56家国际业务客户开通线上功能,仅自助结汇量就达1,000万美元。 上线跨境支付新服务-全面上线全球支付创新服务-SWIFTGPI,成为重庆首家上线的地方银行,助力本行为客户提供优质、快速、透明、可追溯的跨境金融服务,极大提升客户体验满意度。 打通坡币清算新路径-在中新合作深入推进下,本行正式在新加坡华侨银行开立坡币清算账户,打通坡币清算新路径,进一步提高了本行外汇资金清算效率,对中新项下业务拓展将发挥积极作用。 (四)金融市场业务 1.金融同业业务总体情况 (1)市场影响力持续提升 报告期内,通过中国人民银行综合评估,成功蝉联2020年度公开市场业务一级交易商。银行间债券市场交易量12万亿元,排名全市场第23位,较去年末上升4位。报告期内获得:银行间质押式逆回购匿名点击(简称X-Repo)业务「活跃交易商」、「债券借贷意向报价(简称X-Lending)活跃机构」等荣誉称号。 (2)疫情防控、业务发展并重 疫情防控方面,自新冠肺炎疫情突发后,本行积极参与公开市场业务,认真传导货币政策,及时向中小银行、非银机构提供流动性支持,竭力维护金融市场稳定;成功发行了重庆市内首笔疫情防控专项同业存单3亿元,募集资金用于向市内疫情防控有关企业发放贷款;同时,为加大对中小微企业支持力度,助力复工复产,运用其贴现的票据向中国人民银行申请再贴现资金,进一步丰富中小微企业融资渠道,降低资金成本。 业务开展方面,为保障疫情期间业务正常开展,持续推进线下业务向线上转型,报告期内获得CFETS线上化存款主交易商资格,成为全国38家主参与机构之一,扩大了线上存款交易对手范围,为稳步开展线上存放业务夯实基础。 (3)资产负债结构持续优化 资产管理方面,结合最新监管形势和监管规定,通过对宏观经济、市场环境的分析研判,在收益率较高时点加大对债券、基金等标准化资产配置,保持收益率稳定;负债管理方面,巩固良好的同业市场合作关,合理规划负债期限,并顺势择时通过同业存单发行、同业存放、票据回购等业务吸收资金,多管齐下,在确保流动性安全的前提下不断降低负债成本。 (4)内控制度持续完善 健全各项制度办法、为业务持续合规开展奠定制度基础;持续强化风险评估与防控,业务审批实行金融市场条线内部审批与行内审批并重的审批制度,前、中、后台各方面切实防范业务开展过程中可能面临的各类风险。 2.分部资产 截至2020年6月30日,营运资产规模合计6,186.41亿元,主要是金融投资33,896.74亿元,现金及存放中央银行款项675.93亿元,存放同业和拆出资金1,359.49亿元,买入返售金融资产125.24亿元,票据贴现104.01亿元。

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