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渤海银行股份有限公司是一家从事综合银行业务的中国公司。该公司运营三个业务部门。银行业务部门向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务,包括公司贷款和垫款、贸易融资、存款服务、代理服务、财富管理服务、财务顾问与咨询服务、汇款和结算服务及担保服务等。零售银行业务部门向个人客户提供个人贷款、存款服务、个人理财和汇款服务等。金融市场业务部门从事银行间同业拆借交易、回购交易和同业投资等。
(一)公司银行业务 报告期内,本行重点围绕客户年复合增长50%、存款与收入年复合增长20%的战略目标,全力抓好新产品开发、交易功能优化和精细管理工作,以全新的理念、执着的精神、有竞争力的产品和操作便捷、交易功能强大的综合金融服务赢得客户,以精、准、实的高效管理,做实客户结构优化和第一道风险防控工作。 客户建设 报告期内,本行「树牢客户需求优先」营销理念。「以客户为中心」,以满足客户各种需求为中心,以达到为客户创造价值、客户最佳体验的目的。全力拓展对公客户,打好2020年首场战役。牢牢把握以实体经济与小微企业、民生领域与高端服务、新兴产业与高科技行业、重大工程与重大项目、新基建为重点的拓客方向,体现渤海银行的使命与担当。加强获客管理,保证获客实效。丰富获客手段,通过搭建生态场景批量获客等完善获客渠道。 负债业务 报告期内,本行坚持「存款立行」,强化稳存增存。通过发展新客户壮大客户数量夯实存款来源基础;通过优化客户结构提高存款质量;通过业务模式创新和丰富产品线拉动客户存款;通过交易功能优化与生态场景搭建沉淀结算资金;通过现买单制度和严格考核激发员工争揽存款的积极性。 资产业务 报告期内,本行持续优化资产结构,合理摆布资源,加强新基建等重点行业的营销推动,持续实施房地产行业的限额管控,加强产能过剩行业和隐形债务置换准入审核。积极践行普惠金融发展理念,切实加大民营经济、小微企业、「三农」领域等薄弱环节的融资支持。 资产托管业务 报告期内,托管业务稳中求进,截至报告期末,托管及外包业务规模达到18,678.49亿元,实现托管及外包业务收入4.2亿元。根据中国银行业协会最新统计数据,本行在有托管资格的27家银行中托管资产规模排名第19位,托管费收入排名17位,已取得证券投资基金托管资格、保险资金托管资格、私募基金业务外包服务资格、单用途商业预付卡预收资金存管资格和网络借贷资金存管资格,托管业务品种多达九大类21个产品。 交易银行业务 报告期内,本行交易银行业务总体稳定增长,截至报告期末,全辖银行承兑汇票余额2,348.57亿元,比年初增长40.21%;全辖信用证余额680.96亿元,比年初增长0.84%;全辖保函余额136亿元,比年初减少36.20%。三项表外合计3,165.53亿元,比年初增长23.48%。实现交易银行中间业务收入5.13亿元,同比增幅45.44%;实现国际结算235.55亿美元,同比增幅28%。全辖供应链业务余额52.30亿元,供应链核心企业及链属企业共计205户。 截至报告期末,现金管理账户575户,当年新增现金管理类有效客户39户、场景服务类客户12户,实现日均活期存款110余亿元人民币;全行批覆内保直贷授信额度共计57.37亿元人民币。择机窗口落地提款3,810.65万欧元。 普惠金融 本行坚决贯彻落实党中央、国务院关于普惠金融的决策部署,把发展普惠金融,支持小微企业,精准扶贫作为重要政治任务。通过强化党委主体责任、修订相关制度、加大资源保障、优化服务模式和流程创新等举措推动业务发展。在推进普惠金融业务发展中,本行将继续探索智能化、生态化的普惠金融新模式,推动数字化、全流程、精细化管理和风控体系,不断丰富普惠金融产品和服务体系。 2020年上半年,面对疫情影响,本行充分履行社会责任与担当,普惠金融业务实现高速发展。截至报告期末,本行普惠金融贷款余额246.68亿元,比上年增加100.53亿元,增长68.78%。普惠金融贷款比各项贷款较年初的增速为98.40%,信贷计划完成率228.48%。普惠金融贷款客户3.76万户,比上年增加2.17万户;当年累计发放普惠型小微企业贷款利率5.67%。 截至报告期末,精准扶贫贷款余额35.16亿元,比年初新增0.64亿元,增幅1.84%,完成全年计划的211.86%;涉农贷款余额共计392.35亿元。同时本行积极推进中国银行业协会牵头组织的「百行进万企」工作,共对接3,982户企业,累计融资金额7,881万元。 (二)零售银行业务 报告期内,零售银行业务坚持「最佳体验现代财资管家」发展愿景,持续推进「两个结合、两个赋能」的生态银行经营发展策略,致力于打造有温度的敏捷银行、有智慧的生态银行。强化线下网点防疫措施,确保员工与客户的健康安全,由线下拓客思维模式转换为线上服务和精准获客思维模式,抓客户,抓产品,抓风控,零售业务整体保持了快速稳健增长。报告期内,本行零售业务实现营业收入39.12亿元,同比增长64.26%。 客户发展 本行自局生态银行发展模式以来,持续探索自建生态和共建生态的融合发展之路,打造拓客、获客、活客、留客、黏客的链式循环。报告期内,为应对疫情带来的客流受限影响,本行积极发展线上获客、生态获客和场景获客营销模式:一是大力推广代发工资业务和商户收单业务增加新客户;二是深挖智慧物业、出行旅游等业态,与线上账户体系输出相结合引流客户;三是通过渤海云店打造自有线上轻量化获客模式,提供物理网点、产品、客户经理和外部合作渠道的联结平台。截至报告期末,全行个人客户463.56万户,年增17.62万户。 财富管理业务 本行致力于持续打造「最佳体验的现代财资管家」,不断丰富和完善财富管理产品,大力发展理财和代销业务,做大财富资产总量,提高财富管理品牌综合竞争力。一是大力推进存款业务创新,通过提升产品吸引力推动存款业务规模取得新突破。报告期内,本行个人大额存单和「渤定存」共计发行21期33支产品,新推出两款线上智能存款产品,累计余额达到318.50亿元,年增188.30亿元。二是通过数据分析和客群画像,开展精准化营销和交叉销售,不断提高客户综合贡献度。三是稳步提升理财业务的品牌竞争力,报告期内,本行共新增发行理财产品985期,募集金额1,624.04亿元。四是加快财富管理产品局,大力推动信托、保险、基金等代销业务的系统建设和渠道建设。截至报告期末,全行个人存款余额852.61亿元,比年初增加331.15亿元,增长63.50%。 资产业务 报告期内,本行零售资产业务致力于夯实优质资产,拓展创新业务,支持实体经济复工复产,提升智能风控能力,整体业务稳健增长。一是落实四部委中小微企业金融服务的30条政策,对防控疫情相关的小微企业给予信贷优惠政策。二是大力推进住房按揭贷款,抓牢优质资产和核心客户,压实个人资产业务的底层质量。三是重点抓住与头部平台的线上消费信贷合作项目,新增投产招联消费贷、唯品会消费贷产品,满足各类人群的消费信贷需求;推出面向商用车融资租赁客户的狮桥租金贷,为支持复工复产提供有力资金支持。四是积极推广线上特色贷款产品「渤乐e贷」和「渤税经营贷」,推出「渤银商户贷」和「渤银电e贷」产品,在全行范围升级「渤银房闪贷」产品,优化线上审批流程、提升业务处理时效,助力小微企业经济发展。2020年2月份推出的「抗疫勇士贷」,截至2020年6月30日已累计受理申请2.8万笔,累计授信11.9亿元,实现放款8.9亿元;为助力新婚夫妻共筑家园,于二季度推出专属产品「新婚时贷」,从场景用途出发,解决客户痛点难点。五是进一步深化大数据和人工智能在个人信贷管理中的应用,优化业务策略模型,主动防范化解信用风险。截至报告期末,本行个人贷款总额2,655.70亿元,年增321.50亿元,增长率为13.77%,个人贷款不良率0.85%。 本行信用卡业务牢牢立足于「做客户首选的分期信用卡」的专业定位,不断拓展和优化分期业务场景。报告期内,上线新产品5个,新增车位分期、家装分期、教育分期等3个专项分期消费场景,继续保持分期收入占比达到50%以上。截至报告期末,本行信用卡新增发卡2.89万张,累计发行27万张,当年累计交易额52.97亿元,同比增长38.05%。 客户体验 报告期内,本行面对疫情防控压力,积极致力于打造线上化、智能化、无接触、有温度的服务模式。 一是优化线上服务和无接触服务,提升移动端服务能力,创新上线视频营业厅、渤海云工作室、渤海云店、渤海公益直播等新型服务渠道。二是客服中心确保7×24小时全天候、多渠道、综合化服务,其中在线渠道人工服务时间扩展为7×9服务模式;智能客服渠道问题识别率达96.17%,服务分流率达46.23%。三是推进消费者权益保护工作,完善消保管理制度,提高投诉处理质效,优化线上线下业务流程,持续提升客户体验。 (三)金融市场业务 报告期内,金融市场条线克服新冠疫情带来的不利影响,围绕资产、负债、产品三条主线,多措并举,用好有限资源,以「调结构、稳规模、丰产品、增营收、防风险、促转型」为重点,强化合规管理,着力结构调整,加快产品创新,深化转型发展。 理财业务 在「资管新规」的框架下,理财业务主动顺应市场和政策的变化,不断丰富产品种类,建立多元化产品体系,加快提升投研能力,加大标准化资产配置力度。报告期内,全行发行理财产品(不含结构性)1,021期,募集金额5,489.71亿元,比上年同期增长16.29%。 同业业务 报告期内,本行在防控金融风险的前提下,不断优化同业资产、负债业务结构,以服务实体经济、支持小微企业为理念,积极助力本行客户疫情防控,同时规范同业合作,加快金融市场业务转型,回归同业业务本源。 资金业务 本行密切关注市场走势,通过加强市场研判,积极开展各类交易业务,及时捕捉市场机会,提高交易收益,交易规模和范围不断扩大,巩固和提升本行市场形象。报告期内,累计完成现券买卖、质押式回购、信用拆借交易量31,184.47亿元,其中现券买卖、质押式回购交易量市场排名64位;累计完成外汇掉期市场交易约31.19亿美元;累计完成外币货币市场拆借交易约1,171.76亿美元,外币拆借交易市场排名20位。 代客业务 本行加强市场研究,学习先进经验,注重新产品研发工作,推动代客产品业务发展;开展资金交易业务产品经理培训,建设产品经理队伍,提高服务专业化水平;发挥总分行联动优势,为客户提供综合化的解决方案,提高业务的综合收益。报告期内,本行代客外汇业务交易量约13.32亿美元。 票据业务 2020年上半年,借助资金成本下行的趋势,通过开展中长期回购业务,锁定部分资金成本;同时积极开展票据市场交易,扩大票据资产收益水平。截至报告期末,累计完成票据转贴现买断、转贴现卖断、票据卖出回购交易量共计1,135.03亿元,同比增长15.05%,其中转贴现买断交易量378.08亿元,同比增长199.05%,转贴现卖断交易量245.12亿元,同比增长489.78%,卖出回购交易量511.83亿元,同比下降37.47%。 投行业务 报告期内,投资银行业务持续快速发展,如期完成上半年各项主要经营指标。后期投资银行将继续推进直接融资固定收益类业务对市场、产品、客户的覆盖,为股东与客户创造价值。 同业授信及代理行网络 截至报告期末,共有238家中、外资银行及非银行金融机构在本行设有授信额度,其中中资银行108家,授信总金额7,656亿元人民币,外资银行54家,授信总金额79.32亿美元,非银机构76家,授信总金额1,029亿元人民币;全行非授信类业务交易对手共计64家。代理行建设方面,已与71个国家和地区、257家银行的576家总分行机构建立代理行关。 (四)金融科技业务 报告期内,本行持续深化生态银行体系建设,加速对生态平台的金融科技赋能,积极推进业务模式、渠道模式、营销模式、经营模式的转型和重构,全面提升金融科技拓客、获客、活客、稳客、黏客能力和金融服务水平。报告期内,本行金融科技重点开展了以下工作: 一是围绕生态银行建设,加速平台金融赋能。本行深耕线上生态建设,加速完善面向零售类、批发类、存管类、非银金融机构的「四大产品线」。在B2C业务方面,大力推进物业生态圈建设,创新业务服务模式,满足疫情期间客户需求,持续加速项目对接拓展;在B2B业务方面,围绕物流行业、钢贸行业、安保行业、医疗行业、供应链金融及政务行业等领域深耕细作,加速重点项目推进;在存管类业务方面,加强数据分析和线下引流,稳步推进业务拓展;在服务非银金融机构方面,上线金账通产品,全面加强对以基金公司为代表的非同业持牌金融机构的金融赋能。 二是围绕电子渠道建设,提升综合服务能力。加强新版手机银行APP建设,加速新产品功能研发,强化线下业务线上化建设,持续提升客户体验。加强移动支付业务推广力度,完成银行端互联互通支付需求投产,开发渤海银联二维码出行项目,开展多样营销活动提升移动支付绑卡率。加速收单业务拓展,对小微商户提供定制码牌语音播报服务,对餐饮类等重点商户提供综合收单解决方案。 三是围绕通道建设,完善支付结算服务能力。新建银联代收及权通道,打通电子账户「最后一公里」,逐步完善线上II、III类户的使用功能。积极开展本行银联通道商户编码改造工作,加强银联代付通道收单侧服务升级改造。持续加强网上支付功能优化升级,完善网上支付通道建设,助力移动支付业务发展。 四是围绕反欺诈系统建设,提升风险预警能力。持续优化反欺诈系统后台报表功能,部署防飞单业务交易监控,实现对全域网点公共区域渠道设备的精细化管理。反欺诈系统监控范围涵盖了线上I、II、III类账户的开立和交易行为,全面加强对客户异常交易行为的监控,提升风险防范预警能力。
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